Qu’est-ce que le 28/35ème ?
Le 28/35ème est une notion utilisée dans le domaine de l’immobilier pour déterminer la capacité d’endettement d’un emprunteur. Il s’agit en réalité de deux ratios : le premier correspond au pourcentage des revenus consacrés au remboursement de l’emprunt, tandis que le second représente la part des revenus destinée au remboursement de l’emprunt ajoutée aux charges fixes.
Comment calculer le 28/35ème ?
Pour calculer le 28/35ème, il est nécessaire de suivre une formule bien précise :
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Le premier ratio, correspondant au 28, représente le pourcentage des revenus consacrés au remboursement de l’emprunt. Pour le calculer, il suffit de multiplier le revenu mensuel net de l’emprunteur par 28%, soit la formule suivante : Revenu mensuel net x 0,28 = montant maximal du remboursement mensuel de l’emprunt.
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Le deuxième ratio, correspondant au 35, représente la part des revenus destinée au remboursement de l’emprunt ajoutée aux charges fixes. Pour le calculer, il faut multiplier le revenu mensuel net de l’emprunteur par 35%, soit la formule suivante : Revenu mensuel net x 0,35 = montant maximal total des charges mensuelles.
Exemple de calcul du 28/35ème
Prenons un exemple concret pour illustrer le calcul du 28/35ème. Supposons qu’un emprunteur dispose d’un revenu mensuel net de 2000€. Pour déterminer le montant maximal du remboursement mensuel de l’emprunt (28%), nous appliquons la formule suivante : 2000€ x 0,28 = 560€. Ensuite, pour calculer le montant maximal total des charges mensuelles (35%), nous appliquons la formule suivante : 2000€ x 0,35 = 700€.
Ainsi, dans cet exemple, le montant maximal du remboursement mensuel de l’emprunt ne doit pas dépasser 560€, et le montant total des charges mensuelles ne doit pas dépasser 700€.
Importance du 28/35ème dans un dossier de crédit
Le respect du 28/35ème est crucial dans un dossier de crédit immobilier. En effet, les banques et les organismes de prêt utilisent ce ratio pour évaluer la capacité de remboursement d’un emprunteur. Si le taux d’endettement dépasse les 35%, il est fort probable que l’emprunteur se retrouve en situation de surendettement, ce qui pourrait compromettre l’obtention du prêt.
Il est donc essentiel pour les emprunteurs de bien calculer leur 28/35ème avant de déposer un dossier de crédit immobilier. Il est également recommandé de réduire au maximum les charges fixes pour respecter ce ratio et mettre toutes les chances de son côté pour obtenir un prêt.
Conseils pour respecter le 28/35ème
Pour respecter le 28/35ème, il est conseillé de suivre quelques recommandations :
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Réduire les dépenses superflues : il est important de faire le point sur ses dépenses et de réduire celles qui ne sont pas nécessaires. Cela permettra de dégager des marges de manœuvre pour respecter le 28/35ème.
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Éviter les crédits à la consommation : les crédits renouvelables et les prêts à la consommation peuvent alourdir le budget mensuel et impacter négativement le 28/35ème. Il est donc préférable d’éviter ce type de crédits avant de déposer un dossier de prêt immobilier.
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Augmenter ses revenus : pour respecter le 28/35ème, il est possible d’envisager d’augmenter ses revenus, que ce soit en demandant une augmentation à son employeur, en trouvant un emploi complémentaire ou en louant une partie de son logement.
En respectant ces conseils et en calculant correctement son 28/35ème, il est possible de mettre toutes les chances de son côté pour obtenir un prêt immobilier dans les meilleures conditions.
Conclusion
Le 28/35ème est un ratio essentiel à prendre en compte lors de la demande d’un prêt immobilier. En respectant ce ratio, les emprunteurs pourront optimiser leurs chances d’obtenir un prêt dans les meilleures conditions. Il est donc important de bien calculer son 28/35ème et de suivre les recommandations pour respecter ce ratio et éviter toute situation de surendettement.
Note : Cet article n'est pas mis à jour régulièrement et peut contenir des informations obsolètes ainsi que des erreurs.
