Comment acheter des actions avec un PEA : guide pratique

Le Plan Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne qui permet d’investir sur les marchés boursiers européens. Le PEA est une enveloppe fiscale qui permet de bénéficier d’une exonération d’impôts sur les plus-values réalisées, à condition de respecter certaines conditions. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment acheter des actions avec un PEA.

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Un PEA est un produit d’épargne qui permet d’investir sur les marchés boursiers européens. Il s’agit d’une enveloppe fiscale qui permet de bénéficier d’une exonération d’impôts sur les plus-values réalisées, à condition de respecter certaines conditions.

Le PEA est plafonné à 150 000 € en dépôt et est limité à une personne par foyer fiscal. Il est possible de détenir plusieurs PEA, mais leur plafond global est limité à 150 000 €.

Comment ouvrir un PEA ?

Pour ouvrir un PEA, il faut être résident fiscal français, majeur et ne pas être interdit bancaire. Il est possible d’ouvrir un PEA dans une banque, une société de gestion ou un courtier en ligne.

Les conditions d’ouverture varient d’un établissement à l’autre, mais en général, il faut fournir les documents suivants :

Une pièce d’identité en cours de validité ;
Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois ;
Un RIB ;
Un formulaire de souscription de PEA.

Comment fonctionne un PEA ?

Le PEA est un produit d’épargne qui permet d’investir sur les marchés boursiers européens. Il permet d’acheter des actions, des obligations, des OPCVM, des trackers, des warrants, des certificats et des bons de souscription.

Le PEA est exonéré d’impôts sur les plus-values réalisées, à condition de respecter certaines conditions. Les plus-values réalisées doivent être réinvesties dans le PEA pendant au moins cinq ans pour bénéficier de l’exonération d’impôts.

Le PEA peut être un compte-titres ordinaire (CTO) ou un plan d’épargne en actions (PEA). Le CTO est un compte-titres qui permet d’investir sur les marchés boursiers, mais qui ne bénéficie pas des avantages fiscaux du PEA.

Comment acheter des actions avec un PEA ?

Pour acheter des actions avec un PEA, il faut d’abord avoir ouvert un PEA. Ensuite, il faut alimenter le compte en y déposant de l’argent. Il est possible de le faire par virement bancaire ou par chèque.

Une fois que le compte est alimenté, il est possible de passer des ordres d’achat ou de vente d’actions. Ces ordres peuvent être passés par téléphone, par internet ou en agence.

Les différents types d’ordres d’achat

Il existe différents types d’ordres d’achat :

L’ordre au marché : il permet d’acheter ou de vendre des actions au meilleur prix du marché. C’est l’ordre le plus courant. Le prix d’exécution de l’ordre dépend de l’offre et de la demande sur le marché. L’ordre est exécuté immédiatement ou dans les plus brefs délais.
L’ordre à cours limité : il permet d’acheter ou de vendre des actions à un prix limité. L’ordre ne sera exécuté que si le prix de l’action atteint le cours limité fixé par l’investisseur.
L’ordre à seuil de déclenchement : il permet d’acheter ou de vendre des actions à un prix fixé par l’investisseur. L’ordre ne sera exécuté que si le cours de l’action atteint le seuil de déclenchement fixé par l’investisseur.
L’ordre à plage de déclenchement : il permet d’acheter ou de vendre des actions dans une fourchette de prix fixée par l’investisseur. L’ordre ne sera exécuté que si le cours de l’action se situe dans la plage de déclenchement fixée par l’investisseur.

Comment choisir les actions à acheter ?

Le choix des actions à acheter dépend de l’investisseur. Il est important de se poser les bonnes questions avant d’investir :

Quel est mon objectif d’investissement ?
Quel est mon profil d’investisseur ?
Quel est mon horizon de placement ?
Quel est mon niveau de risque ?
Quel est mon niveau de connaissances en matière de bourse et de finance ?

Il existe différentes méthodes pour choisir les actions à acheter :

L’analyse fondamentale : elle consiste à étudier les données économiques et financières des entreprises pour déterminer leur valeur intrinsèque. Cette méthode permet de sélectionner des actions en fonction de leur potentiel de croissance et de rentabilité.
L’analyse technique : elle consiste à étudier les graphiques boursiers pour déterminer les tendances et les niveaux de support et de résistance. Cette méthode permet de sélectionner des actions en fonction de leur potentiel de hausse ou de baisse à court terme.
L’investissement dans des fonds d’investissement : il s’agit d’investir dans des fonds qui regroupent plusieurs actions. Cette méthode permet de diversifier son portefeuille et de réduire les risques.

Quels sont les frais liés à l’achat d’actions avec un PEA ?

Les frais liés à l’achat d’actions avec un PEA varient d’un établissement à l’autre. Il est important de bien comparer les tarifs avant de choisir son établissement :

Les frais de courtage : il s’agit des frais facturés par l’établissement pour passer un ordre d’achat ou de vente d’actions. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant de l’ordre.
Les frais de garde : il s’agit des frais facturés par l’établissement pour la conservation des titres. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant du portefeuille.
Les droits de garde : il s’agit des frais facturés par le dépositaire des titres pour la conservation des titres. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant du portefeuille.
Les frais de tenue de compte : il s’agit des frais facturés par l’établissement pour la gestion du compte. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant du portefeuille.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’acheter des actions avec un PEA ?

Les avantages d’acheter des actions avec un PEA sont :

L’exonération d’impôts sur les plus-values réalisées, à condition de respecter certaines conditions ;
La possibilité d’investir sur les marchés boursiers européens ;
La possibilité d’investir dans différents types de produits financiers ;
La possibilité de bénéficier de l’effet de levier en investissant dans des produits dérivés.

Les inconvénients d’acheter des actions avec un PEA sont :

Le plafond limité à 150 000 € en dépôt ;
La limitation à une personne par foyer fiscal ;
La durée minimale de détention de cinq ans pour bénéficier de l’exonération d’impôts ;
Les frais liés à l’achat et à la conservation des titres.

Conclusion

Le choix des actions à acheter dépend de l’investisseur. Il est important de se poser les bonnes questions avant d’investir et de bien comparer les tarifs avant de choisir son établissement.

Le PEA est un produit intéressant pour les investisseurs qui souhaitent investir sur les marchés boursiers européens tout en bénéficiant d’une exonération d’impôts sur les plus-values réalisées. Cependant, il convient de bien comprendre les avantages et les inconvénients avant d’investir.

Note : Cet article n'est pas mis à jour régulièrement et peut contenir des informations obsolètes ainsi que des erreurs.

Comment acheter des actions avec un PEA : guide pratique.

Publié par La Rédaction le 24 juin 2023