Guide d’investissement pour les jeunes de 20 à 35 ans : comment bien placer son argent
Introduction
Investir son argent peut sembler être une tâche intimidante, surtout pour les jeunes adultes qui commencent à peine leur carrière. Cependant, il est crucial de prendre des mesures pour assurer un avenir financier stable. Ce guide d’investissement fournira des informations importantes pour aider les jeunes adultes à comprendre les différentes options d’investissement disponibles et à prendre des décisions éclairées.
Étape 1 : Établir un fonds d’urgence
Avant d’investir dans des actions ou des fonds communs de placement, il est important de disposer d’un fonds d’urgence pour faire face aux dépenses imprévues. Cela peut inclure des dépenses médicales, des réparations de voiture, des frais de scolarité ou des dépenses liées à la perte d’emploi.
Experts recommandent de constituer un fonds d’urgence équivalent à environ six mois de dépenses. Cela peut sembler être une somme importante, mais cela peut être atteint en économisant régulièrement une petite somme chaque mois. Garder cet argent dans un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé est l’option la plus sûre et la plus accessible.
Étape 2 : Faire des investissements dans un compte de retraite
Il est important de commencer à investir dans un compte de retraite dès que possible. Les jeunes adultes ont l’avantage de pouvoir bénéficier de la magie de la capitalisation à long terme. Les différents comptes de retraite comprennent :
Régimes de retraite d’entreprise
De nombreux employeurs offrent des régimes de retraite d’entreprise, tels que les régimes 401 (k) aux États-Unis et les régimes de pension au Canada. Ces plans permettent aux employés de contribuer à leur retraite en épargnant une partie de leur salaire avant impôt. Les employeurs peuvent également correspondre aux cotisations de leurs employés jusqu’à un certain pourcentage.
Régimes de retraite individuels
Les régimes de retraite individuels, tels que les régimes individuels de retraite (RIR) et les régimes de retraite enregistrés (RRE) sont des comptes de retraite financés par un individu. Ces plans offrent des avantages fiscaux similaires aux régimes de retraite d’entreprise.
Comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)
Les CELI sont des comptes de placement enregistrés qui permettent aux Canadiens de gagner de l’argent sans avoir à payer d’impôt sur les gains de placement. Les avantages fiscaux des CELI sont similaires à ceux des régimes de retraite individuels.
Comptes d’épargne retraite (IRA)
Les IRAs sont des comptes de retraite individuels qui permettent aux Américains de bénéficier d’avantages fiscaux pour économiser en vue de la retraite. Les avantages fiscaux des IRAs sont similaires à ceux des régimes de retraite d’entreprise.
Étape 3 : Établir des objectifs d’investissement à long terme
Lorsqu’il s’agit d’investir, il est important d’avoir des objectifs clairs et réalistes. Les jeunes adultes doivent déterminer ce qu’ils veulent réaliser à long terme, qu’il s’agisse de l’achat d’une maison, de vacances à l’étranger ou de la retraite. Les objectifs d’investissement à long terme peuvent être divisés en deux catégories :
Objectifs à court terme
Les objectifs à court terme sont des objectifs qui peuvent être atteints dans les cinq prochaines années. Les investissements pour les objectifs à court terme doivent être basés sur des placements conservateurs, tels que des certificats de dépôt (CD) ou des obligations.
Objectifs à long terme
Les objectifs à long terme sont des objectifs qui peuvent être atteints dans dix ans ou plus. Les investissements pour les objectifs à long terme peuvent être plus agressifs, tels que des actions ou des fonds communs de placement. Les jeunes adultes ont l’avantage d’avoir le temps de prendre plus de risques pour réaliser des rendements plus élevés.
Étape 4 : Comprendre les risques et les rendements
Avant d’investir, il est important de comprendre les risques et les rendements associés aux différents types de placements. Les placements les plus risqués, tels que les actions, ont également le potentiel d’offrir des rendements élevés. Les placements plus sûrs, tels que les obligations, offrent des rendements plus faibles mais sont moins risqués.
Actions
Les actions sont des parts d’une entreprise. Lorsque les entreprises sont rentables, le prix des actions peut augmenter, ce qui permet aux investisseurs de réaliser des gains. Cependant, les entreprises peuvent également subir des pertes, ce qui peut entraîner une baisse du prix des actions. Les jeunes adultes peuvent investir dans des actions individuelles ou des fonds communs de placement qui regroupent plusieurs actions.
Obligations
Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des gouvernements. Les investisseurs prêtent de l’argent à l’émetteur de l’obligation et reçoivent des intérêts en retour. Les obligations sont considérées comme un placement plus sûr que les actions car elles ont généralement un taux de rendement plus faible.
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont des portefeuilles d’investissements gérés par des professionnels. Les fonds communs de placement peuvent investir dans des actions, des obligations ou une combinaison des deux. Les jeunes adultes peuvent investir dans des fonds communs de placement pour diversifier leur portefeuille d’investissement.
Étape 5 : Diversifier le portefeuille d’investissement
La diversification du portefeuille d’investissement est importante pour réduire les risques associés à l’investissement. Les jeunes adultes peuvent diversifier leur portefeuille d’investissement en investissant dans différents types de placements, tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement.
Étape 6 : Établir un plan d’investissement
Une fois que les jeunes adultes ont compris les différentes options d’investissement disponibles et ont établi des objectifs d’investissement, il est important de créer un plan d’investissement pour atteindre ces objectifs. Le plan d’investissement doit inclure des informations telles que :
- Les objectifs d’investissement à court et à long terme
- Le montant à investir chaque mois
- La diversification du portefeuille d’investissement
- Les comptes de placement à utiliser
- Les stratégies d’investissement
Étape 7 : Suivre de près les investissements
Il est important de suivre de près les investissements pour s’assurer qu’ils sont en train d’atteindre les objectifs d’investissement établis. Les jeunes adultes doivent surveiller l’évolution du marché, les tendances économiques et les performances de leurs placements. Si nécessaire, ils peuvent apporter des modifications à leur portefeuille d’investissement pour s’adapter aux changements économiques.
Conclusion
Investir son argent peut sembler intimidant pour les jeunes adultes, mais c’est une étape importante pour assurer un avenir financier stable. Les jeunes adultes doivent établir un fonds d’urgence, investir dans un compte de retraite et établir des objectifs d’investissement à long terme. Il est important de comprendre les risques et les rendements associés aux différents types de placements et de diversifier le portefeuille d’investissement. En établissant un plan d’investissement et en suivant de près les investissements, les jeunes adultes peuvent prendre des décisions éclairées pour leur avenir financier.
Note : Cet article n'est pas mis à jour régulièrement et peut contenir des informations obsolètes ainsi que des erreurs.
