Introduction
Personne n’aime payer des impôts. Cependant, il est important de comprendre que les impôts sont une composante essentielle de notre système économique. Les impôts financent les services publics comme les écoles, les hôpitaux, les routes, et bien plus encore.
Mais cela ne signifie pas pour autant que vous êtes obligé de payer un montant élevé d’impôts chaque année. La vérité est que les gouvernements offrent une variété d’incitations fiscales pour encourager les gens à investir dans certaines options d’investissement.
Dans cet article, nous allons examiner les meilleures stratégies d’investissement pour réduire vos impôts. Nous allons également discuter des avantages et des inconvénients de chaque stratégie.
Investir dans les REER (Régime Enregistré d’Épargne-Retraite)
Le Régime Enregistré d’Épargne-Retraite (REER) est un instrument d’épargne populaire qui permet aux gens de planifier leur retraite. Les cotisations versées dans un REER sont déductibles d’impôt, ce qui signifie que vous pouvez déduire vos cotisations du revenu imposable.
Les cotisations dans un REER sont également exonérées d’impôt, ce qui signifie que vous ne payez pas d’impôt sur les gains réalisés sur les cotisations dans votre REER jusqu’à ce que vous commenciez à retirer de l’argent. À ce moment-là, votre revenu de retraite sera probablement inférieur à votre revenu actuel, ce qui signifie que vous paierez moins d’impôts.
Il y a cependant des limites à la somme que vous pouvez contribuer à votre REER chaque année qui est établi par le gouvernement canadien. En 2021, le plafond de cotisation est de 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente, jusqu’à un maximum de 27 830 $.
Les REER sont un excellent moyen de réduire votre imposition à court terme et de planifier votre avenir financier, mais cela peut ne pas être la meilleure option pour tout le monde. Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé comme des cartes de crédit, il peut être judicieux de rembourser ces dettes avant de contribuer à un REER.
Investir dans les CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impôt)
Le Compte d’Épargne Libre d’Impôt (CELI) est un autre instrument d’épargne populaire. Contrairement aux REER, les cotisations versées dans un CELI ne sont pas déductibles d’impôt.
Cependant, tout comme un REER, les gains sur les investissements dans un CELI sont exonérés d’impôt. Cela signifie que vous ne paierez pas d’impôt sur les revenus de placements que vous avez gagnés dans votre CELI.
De plus, les retraits que vous faites de votre CELI ne sont pas imposables. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans payer d’impôt.
Le plafond de cotisation annuel pour un CELI est de 6 000 $ en 2021, et si vous n’avez jamais cotisé à un CELI, vous pouvez cotiser jusqu’à 75 500 $ en 2021.
Les CELI sont un excellent moyen de réduire votre impôt sur le revenu à long terme, surtout si vous avez des plans à court terme pour votre argent. Si vous prévoyez des dépenses importantes dans l’avenir, comme l’achat d’une maison, un CELI peut être un excellent moyen de mettre de l’argent de côté sans avoir à payer d’impôt sur les gains.
Investir dans des fonds communs de placement et des FNB
Un fonds commun de placement (FCP) est un fonds d’investissement qui est géré par un gestionnaire de portefeuille professionnel. Les fonds communs de placement sont un excellent moyen d’investir dans une variété d’actions, d’obligations et d’autres instruments financiers sans avoir à gérer votre portefeuille vous-même.
Les Fonds Négociés en Bourse (FNB), quant à eux, sont similaires aux fonds communs de placement, mais ils sont négociables en bourse. Cela signifie que vous pouvez acheter et vendre des parts de FNB en temps réel tout au long de la journée. Les FNB sont également souvent moins coûteux que les fonds communs de placement.
Les investissements dans des fonds communs de placement et des FNB peuvent offrir des avantages fiscaux, notamment un report d’impôt sur les gains en capital. En d’autres termes, vous ne paierez pas d’impôt sur les gains en capital tant que vous ne vendez pas vos actions.
Il est important de noter que vous devrez toujours payer de l’impôt sur les distributions de revenus de fonds communs de placement et de FNB. Cependant, de nombreuses sociétés de placement vous permettent de réinvestir ces distributions directement dans les fonds, ce qui vous permet de profiter de la capitalisation composée.
Investir dans des actions à dividendes
Les actions à dividendes sont des actions émises par des sociétés qui versent régulièrement des dividendes à leurs actionnaires. Les dividendes sont des paiements en espèces qui sont versés aux actionnaires en fonction de leur participation dans la société.
Les dividendes versés par les sociétés canadiennes sont admissibles à un crédit d’impôt pour dividendes (CID). Le taux d’imposition sur les dividendes admissibles est plus faible que le taux d’imposition sur les revenus d’emploi ou les gains en capital.
Il est important de noter que tous les dividendes ne sont pas admissibles au crédit d’impôt pour dividendes. Les dividendes non admissibles sont imposés au même taux que les revenus d’emploi.
Investir dans des entreprises admissibles à la déduction pour petite entreprise
Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise ou si vous envisagez de devenir entrepreneur, vous pouvez bénéficier de la déduction pour petite entreprise (DPE).
La DPE est une déduction fiscale qui permet aux propriétaires de petites entreprises de réduire leur impôt sur le revenu en déduisant une partie de leur revenu d’entreprise.
La DPE est disponible pour les entreprises canadiennes admissibles, dont le revenu annuel est inférieur à 500 000 $. Si votre entreprise est admissible à la DPE, vous pouvez déduire jusqu’à 17 500 $ de votre revenu d’entreprise.
Il est important de noter que la DPE n’est pas disponible pour toutes les entreprises. Les entreprises qui fournissent des services professionnels, comme les avocats, les comptables et les médecins, ne sont pas admissibles à la DPE.
Conclusion
Réduire ses impôts est un objectif important pour de nombreuses personnes, mais il est essentiel de comprendre que cela nécessite une planification minutieuse et une compréhension approfondie des options d’investissement qui s’offrent à vous. Les stratégies d’investissement que nous avons examinées dans cet article peuvent vous aider à réduire votre impôt sur le revenu à court et à long terme.
Il est important de consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions d’investissement importantes. Un conseiller financier professionnel peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option d’investissement et à élaborer un plan de placement qui correspond à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.
Note : Cet article n'est pas mis à jour régulièrement et peut contenir des informations obsolètes ainsi que des erreurs.
