Introduction
Chaque année, la période des impôts est redoutée par de nombreux contribuables. Mais saviez-vous qu’il existe des astuces et des conseils pratiques pour réduire vos impôts sur le revenu ? Dans cet article, nous allons passer en revue plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour économiser de l’argent sur vos impôts.
Utiliser les réductions et crédits d’impôt
Les réductions et crédits d’impôt sont des moyens utiles pour réduire vos impôts sur le revenu. Les réductions d’impôt déduisent directement le montant de vos impôts, tandis que les crédits d’impôt vous remboursent une partie de l’impôt que vous avez déjà payé.
Réductions d’impôt
Il existe plusieurs types de réductions d’impôt. Les plus courantes sont les suivantes :
- Les cotisations à un plan d’épargne retraite : si vous versez de l’argent dans un plan d’épargne retraite, vous pouvez déduire une partie de vos cotisations de votre revenu imposable. Cela réduit directement le montant de vos impôts.
- Les dons à des organismes de bienfaisance : si vous faites des dons à des organismes de bienfaisance enregistrés, vous pouvez déduire une partie de ces dons de votre revenu imposable. Encore une fois, cela réduit directement le montant de vos impôts.
- Les frais de garde d’enfants : si vous avez des enfants de moins de 16 ans et que vous payez pour leur garde, vous pouvez déduire une partie de ces frais de votre revenu imposable.
Crédits d’impôt
Les crédits d’impôt sont un peu différents des réductions d’impôt. Ils ne réduisent pas directement le montant de vos impôts, mais ils vous remboursent une partie de l’impôt que vous avez déjà payé.
Voici quelques exemples de crédits d’impôt :
- Le crédit d’impôt pour frais de scolarité : si vous êtes inscrit dans un programme d’études postsecondaires, vous pouvez réclamer un crédit d’impôt pour les frais de scolarité que vous avez payés.
- Le crédit d’impôt pour personnes handicapées : si vous ou un membre de votre famille êtes handicapé, vous pouvez réclamer un crédit d’impôt pour les dépenses liées au handicap.
- Le crédit d’impôt pour travailleurs à faible revenu : si vous gagnez un revenu modeste, vous pouvez réclamer un crédit d’impôt pour compenser une partie de l’impôt que vous avez payé.
Faire des dons à un parti politique
Si vous faites des dons à un parti politique, cela peut également vous aider à réduire vos impôts sur le revenu. Les dons à des partis politiques enregistrés peuvent être déduits de votre revenu imposable jusqu’à un certain montant.
Cependant, cela peut sembler un peu risqué. Après tout, vous ne voulez peut-être pas donner de l’argent à un parti politique que vous ne soutenez pas vraiment. De plus, il y a toujours une chance que le parti politique ne soit pas en mesure de remporter les élections. Dans ce cas, votre don ne serait pas aussi bénéfique que vous l’espériez.
Investir dans un REER
Un REER (régime enregistré d’épargne-retraite) est un compte d’épargne-retraite enregistré auprès du gouvernement canadien. Si vous investissez dans un REER, vous pouvez déduire une partie de vos cotisations de votre revenu imposable, ce qui réduit directement le montant de vos impôts.
Cependant, il y a une limite à la quantité que vous pouvez investir dans un REER chaque année. Pour 2021, la limite est de 18 % de votre revenu gagné en 2020, jusqu’à un maximum de 27 830 $. De plus, vous ne pouvez pas retirer l’argent de votre REER avant l’âge de 71 ans sans payer d’impôt.
Utiliser un CELI
Un CELI (compte d’épargne libre d’impôt) est un autre type de compte d’épargne enregistré auprès du gouvernement canadien. Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles de votre revenu imposable, mais l’argent que vous gagnez dans le compte n’est pas imposable.
Cela signifie que si vous investissez dans un CELI, vous pourriez potentiellement économiser beaucoup d’argent sur les impôts à long terme. De plus, vous pouvez retirer de l’argent de votre CELI à tout moment sans payer d’impôt. Cependant, il y a une limite à la quantité que vous pouvez investir dans un CELI chaque année. Pour 2021, la limite est de 6 000 $.
Utiliser les pertes en capital
Si vous avez investi dans des actions, des fonds communs de placement ou d’autres types de placements, vous pourriez potentiellement utiliser les pertes en capital pour réduire vos impôts sur le revenu.
Lorsque vous vendez un investissement pour moins que ce que vous l’avez acheté, vous réalisez une perte en capital. Vous pouvez utiliser cette perte pour réduire les gains en capital que vous avez réalisés cette année-là. Si vous avez plus de pertes en capital que de gains en capital, vous pouvez même reporter les pertes inutilisées à une année future.
Conclusion
Il existe de nombreuses façons de réduire vos impôts sur le revenu. En utilisant les réductions et crédits d’impôt, en faisant des dons à un parti politique, en investissant dans un REER ou un CELI et en utilisant les pertes en capital, vous pouvez économiser de l’argent sur vos impôts.
Cependant, il est important de se rappeler que chaque situation fiscale est unique. Avant de prendre des décisions importantes concernant vos impôts, il est important de consulter un professionnel de la fiscalité pour vous assurer que vous prenez les meilleures décisions pour votre situation individuelle.
Note : Cet article n'est pas mis à jour régulièrement et peut contenir des informations obsolètes ainsi que des erreurs.
